היי וברוכים הבאים,

 

אז אנחנו הולכים להיפגש בקרוב וכדי שיהיה לכם נעים וקל בפגישה, יצרתי עבורכם מדריך ידידותי.

המדריך הזה בנוי לפי ספריות כדי שתוכלו לקרוא ולהכיל את התוכן בצורה נעימה.

 

השתמשו בלחצנים +/ – כדי לפתוח ולסגור את הלשוניות שבהם נמצא התוכן.

חלק מהתכנים יהיו רלוונטים אליכם וחלק קצת פחות.

 

זהו, בלי יותר מדי חפירות…

אז תהנו.

רגע לפני שאתם שוקעים למדריך, חשוב לי לציין שאני משתייך לקבוצה הגדולה בישראל ליעוץ
כלכלי משפחתי. בקבוצה יש כ-400 יועצים אובייקטיבים ובלתי תלויים שיפחיתו את ההוצאות
שלכם באופן משמעותי! 
חסכון שיצטבר למאות אלפי שקלים.

 

יש באפשרותכם לקבל חבילה אשר כוללת מספר רב של שירותים פיננסים שיכולים לספק לכם ולמשפחתכם פתרון מקיף ושלם בכל התחומים והכל בבית אחד.

 

360

 

במדריך אתייחס לחלק קטן מן השירותים שאנו מספקים.

 

תראו…

 

אם הייתי כותב בכותרת "פנסיה", יש מצב שהייתם מדלגים ועוברים הלאה.

 

בנינו?

 

תסתכלו על פנסיה כאל יצירת מקור הכנסה נוסף (ועתידי).
למשל, אם אתם בני 35 וחוסכים רק 850 ש"ח בכל חודש, בסופו של דבר תקבלו בגיל הפרישה הכנסה של כ-2900 ש"ח בכל חודש.

 

אם אתם שכירים תדעו שבשנת 2008 יצא חוק שמחייב את המעסיקים שלכם להפריש כספי פנסיה לעובדיהם, אחרת המעסיקים צפויים לקנס.

 

אם אתם עצמאיים, תדעו שבשנת 2017 יצא חוק דומה רק שהפעם הוא מחייב אתכם לפתוח תכנית פנסיונית.

 

בכדי להזריק לכם קצת מוטיבציה, המדינה החליטה שכל עצמאי שיחסוך יקבל הטבות משמעותיות כמו קיזוזים בתשלומי מס הכנסה וביטוח לאומי.
החלק שפחות נעים הוא שעצמאי שלא יחסוך בתכנית פנסיונית יחטוף קנס.

 

 

חוק פנסיה חובה

 

בסרטון ההדרכה שמופיע מטה תקבלו הסבר פשוט מהן התכניות הפנסיוניות ומה ההבדל ביניהן.

 

 

הנה הלינקים לכתבות כפי שהבטחתי לכם בסרטון…

 

חשבתם שהביטוח נכות של קרן הפנסיה איכותי?

תקראו את הכתבה- בלחיצה כאן

 

כתבה שעונה על השאלה: מה ההבדל בין קרן פנסיה
לביטוח המנהלים החדש- לחצו כאן לקריאה

 

רק שתדעו?

 

שקיימות אלטרנטיבות טובות יותר עבור הכסף שלכם.

 

רמז: בהמשך המדריך תגלו את אותך האלטרנטיבות.

 

אבל לפני כן, תצפו בסרטון הקצר הזה כדי לגלות עד כמה מסוכן
להמשיך ולחסוך בבנק.

 

 

 

למלא שאלון התאמה זה פשוט וגם מהיר, כל מה שאתם צריכים לעשות:

 

1. ללחוץ על כפתור השאלון כאן למטה ואז, 2. תגיעו לעמוד שאלון 3. שם תענו על כל השאלות בצורה.

מפורטת 4. תלחצו על כפתור סיים ואז? 5. אני אבוא יותר מוכן לפגישה.

 

למילוי השאלון לחצו כאן

 

שוק ההון הוא כמו שוק פירות וירקות.

 

מה טבעו של השוק?

 

לגדול!

 

 

הרבה אנשים חושבים שכסף שמנוהל בשוק ההון הוא מסוכן כי השוק עלול לרדת.
אבל המקצוענים מבינים שהירידה היא לצורך עלייה, ויודעים כיצד לנצל את הירידה לטובתם.

 

כך שלמעשה?

שוק ההון אינו מסוכן…

 הוא תנודתי!

 

בוא נבחן לרגע מהן האלטרנטיבות שיש כיום בשוק ההון:

 

אלטרנטיבה ראשונה ניהול עצמי.

 

מה זה אומר?

 

יש משקיעים שמעדיפים לנהל את הכסף בעצמם, כלומר לקנות מניות וניירות
ערך אחרות במטרה להרוויח.

 

רוב המשקיעים שמנהלים את התיק בעצמם מפסידים את כספם מכמה סיבות עיקריות:

אין להם מספיק כסף לפיזור אפקטיבי. 
אין להם את הניסיון, הידע והמקצועיות הדרושים 

 

והדבר הגרוע מכל הוא שיש להם "מחלה רגשית"
בסופו של יום הם זוכרים רק את הרווחים ולא את ההפסדים השונים.

 

הם לא עוקבים אחרי הכסף בצורה אובייקטיבית, ואחרי מספר
חודשים לא מבינים לאן כל הכסף שלהם נעלם.

 

אז אם אתם שואפים לתת לכסף שלכם לעבוד בצורה חכמה יותר.

 

אני מניח שהאלטרנטיבה הזו לא כל כך מתאימה לכם,

 

 נכון?

 

בוא נעבור לאלטרנטיבה השנייה קרן נאמנות.

 

קרן נאמנות היא למעשה אפיק השקעה שמורכב ממספר משקיעים
שבמקום לפעול בנפרד הם מאגדים ביחד את הכסף שלהם
ושוכרים מנהל מקצועי שישקיע את כספם בניירות ערך כמו:

מניות אגרות חוב ועוד.

 

החיסרון בקרנות אלו הן העמלות הרבות שמקזזות מהרווחים
או במקרה הכי גרוע מהסכום שהשקעת בקרן אם אין לך רווחים.

 

אז אם אתם מעוניינים להרוויח יותר ולשלם פחות הוצאות כמוני,
אז בוא נבחן את האלטרנטיבה השלישית ניהול תיקי השקעות.

 

רוב המשקיעים שיש בידם סכום כסף משמעותי בוחרים לנהל את
הכסף שלהם באמצעות מנהל תיקים.

 

מנהל התיקים מקבל ייפוי כוח מהמשקיע במטרה לקנות ולמכור ניירות ערך
וזאת לפי מדיניות ההשקעה ורמת הסולידיות שהמשקיע קבע בפגישה
עם מנהל התיק.

 

בתור משקיעים, אתם תשלמו עמלה על כל פעולת קנייה או מכירה שמנהל התיק שלכם יבצע.

 

בנוסף…

 

מה שרוב האנשים לא יודעים?

 

הוא שמנהל התיק שלהם יקנה קרנות נאמנות של החברה
בה הוא עובד וירוויח עליכם עמלות כפולות ומכופלות שמקוזזות מהרווחים.

 

בשורה התחתונה מדובר על עסקה פיננסית יקרה שכרוכה בתשלומים רבים
שמשולמים למנהל ההשקעות ולבנק.

 

אתם בטח יושבים ומסתכלים על המסך ולא ברור לכם באיזו אלטרנטיבה אתם צריכים לבחור.

 

אחרי הכול, בכול אחת מהן יש חיסרון כזה או אחר.

 

 נכון?

 

בדיוק בשביל זה הכנתי את האלטרנטיבות האידיאליות עבורכם.

 

מדובר על תכניות שמניבות רווחים לאורך זמן, מה שהפיקדונות בבנקים לא נותנים לכם.

 

בניגוד לניהול כסף באופן עצמאי, התכנית הזו יכולה לקנות נכסים בלתי סחירים כמו נדל"ן
ומנהלת פיזורים אפקטיבי.

 

בניגוד לקרנות נאמנות ולניהול תיקים, ניתן לשנות מסלול השקעה כמה פעמים שרוצים ללא עלויות.

 

לאורך השנים התכניות האלו השיגו את התוצאה הטובה ביותר מכל האלטרנטיבות שעברנו עליהם

 

 

 

 

האלטרנטיבה הראשונה נקראת:

 

קופת גמל – תיקון 190 –

אם אין ברשותכם תכנית פנסיונית או שיש לכם קצבת פנסיה קטנה
ואתם מעוניינים להגדיל אותה?

 

התכנית הזו מיועדת לכם!

 

קופת גמל תיקון 190, הוקמה במטרה לעודד בעיקר את הגיל השלישי
(גיל 60 ומעלה) להפקיד סכום חד פעמי וליהנות מהיתרונות של קופת הגמל.

 

במידה ויש לכם בגיל הפרישה סכום קצבה מזערי של 4400 שקלים,
תוכלו למשוך את הסכום שבקופה הזו כקצבה או כסכום חד פעמי.

 

אם החלטתם לקבל את הכספים כקצבה תקבלו פטור מלא ממס רווחי הון.

 

אם תמשכו את הכספים כסכום חד פעמי, תשלמו מס של 15% על הרווח הנומינלי (במקום 25% מס שמשלמים על שאר התכניות)

  

מה היתרונות בתכנית הזו?

 

היתרונות הם רבים:

דמי הניהול הם נמוכים ואתם יכולים לשנות את מסלולי ההשקעה ללא עלויות כך שהרווחים שלכם מצטברים וגדלים.

 

למשל אם הרווחתם 10,000 שקלים בקרן נאמנות והחלטתם לעבור לקרן אחרת שרמת התנודתיות בה נמוכה יותר, בפעולה זו תשלמו מס של 25% על רווחי ההון, כלומר 2500 ₪.

לעומת זאת בקופת הגמל ובשאר התכניות שארחיב בהמשך, לא תשלמו את אותו המס על המעברים בין מסלולי ההשקעות.

 

יתרון נוסף נמצא גם בנושא מוטבים… 

 

אם תלכו לעולמכם לפני גיל 75?

ילדכם יוכלו לקבל את פטור מלא על רווחי ההון.

 

אם הלכתם לעולמכם אחרי גיל 75?

ילדכם יוכלו לקבל את הכסף כקצבה פטורה ממס ואם יחליטו למשוך את הכסף בבת אחת ישלמו רק 15% על הרווח הנומינלי.

 

קבלו יתרון נוסף שבטח לא חשבתם עליו…

 

אם אתם צריכים את הכסף למקרה חשוב, לא תצטרכו למשוך אותו
מכוון שתוכלו לקבל הלוואה בתנאים הרבה יותר אטרקטיביים מאשר
שהבנק מציע.

 

כמו כן תוכלו להעביר את הכספים שלכם לכל חברה אחרת שתנהל
את כספכם ללא עמלות העברה ואותיות קטנות.

 

נשמע יותר מדי טוב…

 

אז מה הקאטץ?

החיסרון הבולט בתכנית זו היא שלא ניתן למשוך את הכספים לפני גיל 60
ואם אתם רוצים למשוך את הסכום בבת אחת תוכלו לעשות זאת רק עד סכום של 33,408 שקלים.

 

אלא?

 

אם קצבת הפנסיה שלכם היא כ-4400 ₪

אז תוכלו למשוך את כל הסכום בבת אחת.

 

טוב, איך מתחילים?

 

אם אתם מתחת לגיל 67 –

תוכלו להפקיד לתכנית זו עד 4 פעמים השכר הממוצע במשק

 

ואם אתם מעל גיל 67  –

תוכלו להפקיד עד 5 פעמים השכר הממוצע במשק.

 

טוב… סיימנו עם החלק הכבד של המדריך.

 

בואו נראה מהי התכנית שמתאימה לרוב ציבור החוסכים…

 

קופת גמל להשקעהזוהי אחת מבין תכניות החיסכון הכי אטרקטיביות שיש
מכוון שהן נזילות, כלומר תוכלו  למשוך את הכספים שלכם מתי שתרצו.

 

החיסרון בתכנית הזו?

שניתן להפקיד עם 70,000 שקלים בשנה לכל אחד מבני המשפחה.

 

הסיבה שהגבילו את סכום ההפקדה היא שאם תחליטו למשוך את הכספים מגיל 60 תוכלו לקבל פטור מלא ממס רווח הון.

 

אם החלטתם למשוך את הכספים לפני גיל 60, תשלמו מס של 25% על הרווחים בלבד.

 

יתרונות נוספים שקיימים בתכנית זו הן:

דמי ניהול נמוכים

 

תוכלו לשנות את מסלולי השקעה ללא עלויות כך שהרווחים אצלכם בתכנית מצטברים וכמובן שניתן לעבור לכל חברה אחרת שתנהל לכם את הכסף
ללא עלויות ואותיות קטנות.

 

רוצים לדעת האם התכנית הזו שימושית עבורכם?

 

אז הנה המקרים שתוכלו לדעת אם התכנית הזו שימושית עבורכם…

 

אם אתם חוששים מההכנסה נמוכה שתהיה לכם לאחר שתפרשו ממקום העבודה ואתם מעוניינים להגדיל את הקצבה החודשית לפרישה

 

או

 

אם אתם מעוניינים לחסוך לילדים או לנכדים שלכם?

 

אז התכנית הזו בהחלט יכולה לספק לכם מענה.

 

בואו נעבור לתכנית הבאה…

 

פוליסת חיסכון פוליסת חסכון די מזכירה באופי שלה

את קופו הגמל, היתרון המובהק בתכנית הזו היא שתוכלו

להפקיד בה סכומים ללא הגבלה וברמת נזילות גבוהה.

 

החיסרון בתכנית הזו?

 

הן דמי ניהול יחסית גבוהות  0.9%- 1.5%

 

 

אז מהן השאלות הנכונות שאתם צריכים לשאול את עצמכם

לפני שאתם פותחים קופת גמל או פוליסת חיסכון?

 

תראו…

 

אתם לא צריכים להיות כלכלנים או מומחים פיננסים כדי להרוויח בתכניות האלו.

 

לפני שאתם מתכוונים לפתוח תכנית מסוג זה תשאלו את עצמכם את השאלות הבאות:

 

  • מה יעד ההשקעה שלי? האם שנה, 5 שנים, 10 שנים?
  • מה רמת התנודתיות שאני מוכן לקחת? גבוהה? נמוכה? האם אני אעמוד בזה?
    חשוב שתרגישו בנוח עם הכסף שלכם.
    יש אנשים שהאופי שלהם מתאים יותר למסלול תנודתי, ויש אנשים שמעדיפים מסלול סולידי.

 

במידה ומסלול השקעות תנודתי גורם לכם לאי נוחות ואתם מוצאים את עצמכם מבקרים בתדירות גבוהה
מול המחשב כדי לבדוק מה קורה עם הכסף שלכם, זה אומר שכנראה אתם צריכים להוריד טיפה
את הרגל מהגז ולעבור למסלול 
שהוא פחות תנודתי.

 

אי הוודאות בשווקים הפיננסים מקשה על המשקיעים לאתר
אפיקי השקעה שיש בהם רווחיות סבירה לעומת רמת סיכון נמוכה.

 

בשנים האחרונות אנחנו רואים מגמה בולטת של משקיעים מקצועיים
ומשפחות עשירות בעולם, שמשקיעים את השקעותיהם בנכסים
אלטרנטיביים ולא סחירים.

 

דו"ח של חברת הייעוץ והניהול Company & Mckinsey, מהחברות
המובילות בעולם, קובע שהמגמה הזאת והשגשוג של ההשקעות
אלטרנטיבות בשנים האחרונות צפויה להימשך בשנים הקרובות.

 

ולכם?
לא כדאי להיות מחוץ למסיבה.

 

אבל לפני כן…

השקעה אלטרנטיבית?

 

היא השקעה שאינה קשורה לשוק ההון כך שרמת התנודתיות
מאוד נמוכה!

 

זוהי השקעה שיכולה להיות בקרנות נדל"ן, קרנות הלוואה
וגם בקרנות גידור.

 

למה זה טוב?

 

לא מומלץ לשים את כל הביצים בסל אחד, חשוב שתפזרו
את הכספים שלכם במספר מקומות כדי לפזר סיכונים.

 

היופי בהשקעה אלטרנטיבית?

 

שהיא מקטינה את תנודתיות התיק ותורמת ליציבות התיק שלכם.
כי הן לא מושפעות מהתנודתיות שנמצאות בשוק ההון והרווחים
שלהם יציבים לאורך זמן כך שהם יכולים להעניק ערך מוסך לתיק שלכם.

 

אחת מהקרנות שאני אוהב?

 

היא הלוואה חברתית.

 

תקשיבו…

זוכרים את הסרטון על הבנקים?

 

יופי!

 

אז במקום שהבנקים ירוויחו כסף מהלוואות, אתם יכולים להיות הבנק
כלומר, אם יש לכם סכום פנוי להשקעה, אתם מעבירים אותה לקרן,

 

הקרן שהיא מתווכת בניכם למי שרוצה לקבל הלוואה דואגת לספק
את הלוואה לצד שני וכך אתם יכולים לקבל תשואה של 5.8% נטו.

 

ואתם יודעים מה היופי פה?

 

שהקרן מפוקחת על ידי משרד האוצר.

ואתם יכולים למשוך את הכסף שלכם במלואו או בחלקו

 

ואתם יודעים מה עוד יותר יפה פה?

 

שדרך הקבוצה שלנו, אתם מקבלים בהתחייבות

100% בטחונות לכסף שלכם והכסף שלכם מפוזר.

 

 

 

קיימות קרנות נוספות כמו קרנות גידור, נדל"ן ואינסוף
הזדמנויות השקעה עם רווחים גבוהים – חלקן בהובלת
גופים שאינם מפוקחים על ידי הרגולטור(מוסד ממשלתי).

 

חשוב להפנים שאפיקים אלו מיועדים למשקיע מיומן שנעזר
באנשי מקצוע שבוחנים כל הצעה לגופה כחלק מאסטרטגית
השקעה וניהול סיכונים חכם תוך התחשבות בצרכי המשקיע.

 

לא במקרה בחרתי את השם הזה, מכוון שבכל השקעה
עלינו לדעת איך לנהל סיכונים אחרת כל העבודה שהשקענו
תרד לטמיון בעת הפתעה לא צפויה.

 

יש כל מיני נושאים שאנחנו לא אוהבים לחשוב עליהם,
לדבר עליהם או לגעת בהם בכלל: מחלות קשות, תאונות,
אסונות טבע, איומים ביטחוניים.

 

לרוב אין לנו שליטה על הדבריםהאלה ואנחנו שמים עליהם
וילון שחור. הבעיה היא שלפעמים אנחנו שמים את הוילון
השחור על הנושאים הלא נכונים – על דברים שדווקא יש לנו יכולת להשפיע עליהם.

 

במדריך הזה, אנחנו נרים את הווילון השחור לכמה דקות,
כי מאחוריו יש תמונה אחת הכי מפחידה אבל דווקא אותה אפשר
יהיה לשים בצד ולהיות רגוע לגביה: הכי כואב זה כשחלילה יש מישהו במשפחה(לא שלכם, במשפחה אחרת) חולה מאוד, מישהו שיקר להם, והרפואה יודעת להציל.

 

יש ברפואה היום כלים שיכולים לטפל בצורה מדהימה! אבל הם לא נגישים לכולם.

 

אני מתנצל מראש, כי לא כל כך נעים לנהל את השיחה הזו, אבל עדיף 10 דקות של "לא נעים" על הנייר, מאשר 10 שנים של קושי אמיתי.

 

זהו עמוד שמציל חיים!

 

אלו הפתעות לא צפויות עלולות להגיע ושכדאי לנו ליצור הגנות עליהם?

 

נכון, אין סוף לביטוחים, אבל יש ביטוחים הכרחיים שמתאימים לכל כיס למקרים של הפתעות לא צפויות שמגיעות באמצע החיים כמו תרופה מצילה ומאריכה חיים שיכולה לעלות בין 15,000 ל-100,000 אלף שקלים. או השתלת איבר כמו כליה, ריאה, לב וכו' שעלולים להגיע למאות אלפי דולרים.

 

אם אתם חושבים שאתם מכוסים מהמדינה ו/או מהביטוח המשלים של קופות החולים, איך אתם יכולים להסביר שבכל שני וחמישי אנו נתקלים בערוצי התקשורת השונים במשפחה שזקוקה לכסף עבור תרומת איברים או לכסף עבור תרופה שלא נמצאת בסל הבריאות?

 

בריאות

 

תשמעו, 

עלות ביטוח בריאות בסיסי ביותר למשפחה בת  5 נפשות יכול להגיע ל- 100 שקלים לחודש
ולאדם פרטי יכולה להגיע ל-30 שקלים לחודש.

 

כדי להמחיש לכם עד כמה הסכומים המגוחכים האלו יכולים להציל חיים, בסרטון
שלמטה תוכלו להבין עד כמה הביטוח הזה חשוב!

 

 

הפתעה לא צפויה נוספת שאני נותן לה חשיבות גבוהה?

 

יכולה להגיע כשאחד מבני הזוג איבד את היכולת לעבוד
בגלל תאונה או מחלה ואז כל המשפחה עלולה להיכנס
לטלטלה כלכלית בגלל שההוצאות גדלות וההכנסות קטנות
בצורה משמעותית.

 

ביטוח לאומי?

 

אל תבנו עליהם מפני שהקצבה החודשית שהם מספקים אחרי בירוקרטיה  מביישת

 

ואם אתם עצמאיים?

 

אז תדעו שהוצאה על ביטוח מסוג זה מוכר לצורכי מס
(מדוע לדעתכם המדינה מאפשרת להכיר את התשלום עבור
הביטוח הזה כהוצאה מוכרת?)

 

רשימת ההפתעות הצפויות לצערי גדולה וחשוב להתאים
את הסיכונים לסטטוס שלכם.

 

למשל, לא נכון שלגבר בסטטוס רווק יהיה ביטוח חיים,
אלא אם הוריו תלויים בו כלכלית.

 

אחת לפרק זמן רצוי לבצע סדר בתיק הביטוחי ולוודא שהתיק
מותאם לסטטוס העדכני של המשפחה.

 

למשל, אם עוד ילד הצטרף למשפחה, רצוי להגדיל את סכום
הפיצוי של ביטוח החיים, לעומת זאת אם הילדים עברו את גיל
23 והם די ברשות עצמם, אין כל הצדקה שההורים ימשיכו להחזיק
את הביטוח החיים במיוחד שהמחירים לגיל מאוחר(55+) מאוד יקרים.

 

שוק הביטוחים כל הזמן עובר שינויים בעקבות רפורמות שנקט
משרד האוצר, לכן רצוי לבחון האם נכון לבטל את הביטוחים
הישנים ולעבור לביטוחים החדשים שנותנים הרבה יותר במחיר זול יותר.

 

הזול עולה ביוקר?

 

כמו שאתם לא מייצגים את עצמכם בבית משפט ונותנים
לעורך דין לייצג אתכם, או מחליטים לרכוש תרופה על
דעת עצמכם, כך גם לא כדאי לנסות ולחסוך בבעל מקצוע מוסמך
שיעבור גם על התיק הפיננסי והביטוחי שלכם.

 

הרבה מאנשים חושבים שאם הם ירכשו כיסוי ישירות
מן היצרן (חברת הביטוח) הם למעשה יחסכו הרבה מאוד כסף
אך ההפך הוא הנכון כי בנוסף לכך אותם אנשים נכנסים
למאגר "הפראיירים" מה שאומר שבכל רבעון יתקשר אליהם
נציג אחר מאותה חברת ביטוח ולרוב יצליח "לדחוף" להם עוד
ביטוח שלא רלוונטי עבורם.

 

תעצרו רגע ותחשוב על זה…

 

תסכימו איתי שזה די דומה לזריקה שדוחפים לאט לאט לגוף,
לא מרגישים כל כך בכאב, נכון?

 

מה שגרוע בכל הסיפור הוא שבשעת המקרה שבו אותם
אנשים צריכים לקבל כסף מחברת הביטוח אין להם גורם
מקצועי שיכול לכוון ולעזור להם, כך שבחלק מן המקרים
אותם אנשים לא יודעים מה הזכויות שמגיעות להם ומגיעים
למצב שהם לא מקבלים שום פיצוי מחברת הביטוח. 

 

רוצים לדעת מה עוד גיליתי?

 

בפגישות רבות שקיימתי, גיליתי בכל פעם מחדש עודף
בביטוחים שהחברות הישירות שווקו לאותם אנשים.

 

כשאני כותב לכם חברות ישירות אני מתכוון לחברות
הביטוח כמו A.I.G, ביטוח ישיר וחברת הביטוח דיקלה שנסגרה.

 

גם לסוכנויות ביטוח רבות לא חסר…אני מניח שאתם כמוני נקלעים
אחת לתקופה להצעות מפתות בטלפון כמו: " אני שמחה להודיע לך
שזכית בביטוח חינם…" או " מגיע לך פגישת ייעוץ במתנה עם נציג מקצועי…"

 

הנה כתבה שהופיעה בטלוויזיה שממחישה את התופעה.

 

 

אז איך תבחרו את בעל המקצוע שיוביל אתכם?

 

תראו…מה שאני הולך לכתוב עכשיו עלול להכעיס כמה אנשים.

 

דוגרי?

אני הולך עם האמת שלי…

 

מה שבאמת מעניין את חברות הביטוח הוא הדו"ח אקסל שלהם,
כלומר מעניין אותם כמה שיותר להרוויח וכמה שפחות להפסיד.
אחרי הכל הן חברות עסקיות.

 

וסוכן הביטוח?

 

תראו…

אני לא בא להשמיץ בעל מקצוע כזה או אחר.

 

בואו נשים את הדברים על השולחן. רוב סוכני הביטוח
עושים עבודתם נאמנה ורואים את טובת הלקוחות לנגד עיניהם.

 

העניין הוא?

 

בחלק גדול מהמקרים זה לא מה שהלקוח מרגיש כי מבחינתו העובדה
שסוכן הביטוח מקבל עמלות מחברת הביטוח או בית ההשקעות, מעלה אינספור סימני שאלה:

 

האם הסוכן צירף אותי לכיסוי מסוים משיקולים מקצועיים בלבד? 


או שאולי קיימים שיקולים אינטרסנטיים של חברת ביטוח או בית השקעות?

 

האם ברגע האמת הסוכן ילחם על הזכויות שלי? או שהוא ינסה להתחשב בשיקולים
של אותם גופים שמשלמים לו?

 

למי הוא נאמן באמת? אליי או לחברה שמשלמת לו עמלות?

 

תדמיינו לעצמכם, אדם שנתבע בבית משפט ונעזר בשרותיו של עורך
דין כדי להגן על עצמו.

 

עכשיו…

 

נניח שאת שכר הטרחה לא משלם הלקוח אלא הצד שתובע.

 

האם הלקוח יודע מעבר לכל ספק שעורך הדין דואג לאינטרסים שלו ורק שלו? 
או שיתעורר בו חשש אמיתי שעורך הדין שאמור לייצג אותו,

דואג לטובת אלו שמשלמים לו?

 

גם כאשר הסוכן עושה הכול כדי להגן על הלקוחות שלו,
עדיין הספק של הלקוח מערער את המטרה שלשמה הוא פנה
לסוכן: בטחון ושקט נפשי.

 

בעקבות הרצון לספק מענה לחששות שמעלים אנשים רבים, קיים פתרון
שיאפשר גם לכם לישון בשקט מתוך ידיעה שתקבלו שירות נאמן ב-100% לאינטרסים שלכם.

 

במקום שנציג חברת הביטוח או סוכן הביטוח יקבל את פרנסתו רק מגופים
בעלי אינטרס(שאינו תואם לאינטרס שלכם)

 

תוכלו בתמורה לשכר טרחה, להבטיח שאעבוד עבורכם ולא עבור גורמים אחרים
עם כל היתרונות הנובעים מכך:

 

  • התאמת פתרונות בהתאם לצרכים שלכם בלבד ולא לפי שיקולי גובה עמלה
    שמקבל נציג חברת הביטוח או סוכן הביטוח.

 

  • ידיעה ברורה שברגע האמת אלחם כדי למצות את הזכויות שלכם.

 

  • ליווי מקצועי, אישי ושוטף 365 ימים בשנה וזמינות מקסימלית(בניגוד לנציגי מכירות)

  

 

פתרון זה יאפשר לכם ליהנות מביטחון ושקט נפשי בתחומים שאתם
לא אוהבים ולא מתחברים אליהם(בלשון המעטה) כמו:

 

תכניות פנסיונית ופיננסיות, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות, סיעוד,
מחלות קשות, פתרון לכסף פנוי(תחליף לתכניות בבנק) ועוד.

 

אם גם אתם חוויתם שבכל הפעמים שהרווחתם הרבה כסף פתאום נכנסו לכם הוצאות בלתי צפויות,
כמו רכב שהתקלקל, מכונת כביסה, המקרר החדש. מכשיר סלולרי חדש, חוב לביטוח לאומי ועוד…

 

אז החלק הזה עשוי לעניין אתכם.

 

האמת?

 

התלבטתי אם לשלב את החלק הזה למדריך ולאיזה רמת עומק להיכנס, מצד אחד חשוב
לי להמחיש לכם את הקשר בין כסף לרוחניות ומצד שני אני לא רוצה להרתיע אתכם.

 

יתכן וחלקכם לא תתחברו לתוכן שתקראו בהמשך וזה בסדר, גם אני לפני שנים לא התחברתי
לתכנים רוחניים, עם השנים הבנתי שיש קשר בין כסף לחוקים רוחניים שניתנו לנו ואני
יכול להבטיח לכם שאלו מכם שיישמו את התרגיל שלמטה ירגישו בשינוי.

 

יש?

 

 

כסף כמו כל דבר בחיים הוא אנרגיה. לצערי ברוב הפעמים כאשר מדברים על כסף מלווה לכך אנרגיה שברובה שלילית שמופיעה לרובנו באמונות המגבילות ובחסמים.

 

לעומת זאת, התשוקה היא אנרגיה חיובית,  היא מבוססת על רצון, רצון גבוה מאוד. כמו אש שלא יכולה לבעור בלי זרדים, כך התשוקה לא תתקיים בלי מצע של רצון חזק.

 

לכן… חשוב שתזהו מהם הרצונות העיקריים שלכם כמו למשל:

"אני רוצה לחיות בביטחון ושקט נפשי" או "אני רוצה ליצור תכנית פיננסית שתבנה
לי הכנסה פאסיבית כדי שאוכל לנפוש בחו"ל כמה פעמים בשנה".

 

מתאים נכון?

 

כל עוד לא יהיה לכם רצון אמיתי, אחד כזה שתטרפו איתו את העולם לא תהיה לכם תשוקה
ואם לא תהיה לכם תשוקה, כנראה שמציאות חייכם לא תשתנה.

 

במילים אחרות… כאשר לא תדעו לאן אתם רוצים להגיע, פשוט לא תגיעו.

(או במקרה היותר גרוע – אפילו לא תצאו לדרך!)

 

אז כדי שתוכלו לדעת מהם הרצונות האמיתיים שלכם כדי לחבר את התשוקה שלכם לכסף,

 

הכנתי לכם תרגיל קטן…

 

תיקחו ברגע זה ממש דף ועט ותרשמו את 5 הדברים שאתם יודעים שאתם רוצים להשיג.

 

למשל:

אני רוצה הכנסה פאסיבית של…
אני רוצה הכנסה קבועה שתאפשר לי…
אני רוצה לצאת לטיול בחו"ל למשך חודש ימים.

 

רשמתם? טוב!

 

ליד כל רצון שרשמתם תשאלו את עצמכם בצורה כנה ואותנטית:

האם זה חשוב לי?
האם זה משמעותי עבורי?
האם זה מרגש אותי?

 

אם עניתם כן על כל אחת מהשאלות מגיע לכם מזל טוב.

 

מצאתם את התשוקה/התשוקות שלכם.

 

זהו…נראה לי שמספיק לכם.

 

אז מה היה לנו?

 

למדנו איך ניתן ליצור הכנסה מובטחת כבר מחסכון חודשי מינימלי,
למדנו גם שלא כל מה שמספרים על הבורסה הוא נכון וגילינו שיש
השקעות שלא קשורות לבורסה שגם בהן ניתן להרוויח והכי הכי חשוב
הפנמנו שצריך להגן על עצמנו ועל התכנית הפיננסית שאנחנו בונים ומתחזקים.

 

תחום הפיננסים הוא תחום רחב מאוד ונגענו כאן רק בקצה הקרחון שלו.
סוג של טעימה קטנה, כדי שתרגישו במה מדובר.
תכנון פיננסי נכון וחכם יאפשר לכם בקלות ליצור וודאות, בטחון ושקט נפשי.

 

אם אתם מכירים את הכלים שהתכניות הפיננסיות נותנות,
אתם מתחילים לשחק בליגה אחרת לגמרי – הרווחים על
הכסף שלכם עולים יותר ויותר וכך תדאגו ליצור לעצמכם
איכות חיים טובה יותר.

 

אני מניח שחלקכם קצת מבולבלים ולא יודעים מאיפה להתחיל
ומה צריך לעשות. אם הגעתם עד לכאן זה מעיד שאתם רוצים
ליצור לעצמכם תכנית פיננסית שתפסק לכם וודאות בטחון
ושקט נפשי, נכון?

 

יכול להיות שמצבכם הכלכלי מדאיג אתכם, למרות שאתם מרוויחים 
היטב, עדיין אתם לא יודעים כיצד לנהל ולתחזק את כספכם כי אין
לכם תכנית בדוקה וזה די מתסכל, מעציב, מוריד מבחינה אנרגטית
ודי תוקע אתכם. אתם לא שקטים ורגועים. יכול להיות שניסיתם לעשות
את הפעולה בכוחות עצמכם ונכשלתם.

 

 

זה מה שנעשה בפגישה?

 

שלב ראשון בירור צרכים– בשלב הזה אשאל לא מעט שאלות כדי להכיר אתכם לעומק,
לבדוק מה הציפיות שלכם, מהן המטרות בחיים ומה מצבכם הפיננסי.

 

שלב שני מצב קיים– נבצע איסוף מידע לגבי התכניות שלכם. נאתר תכניות פנסיוניות ופיננסיות
שלא חשבתם שהן קיימות בכלל.

 

שלב חמישי מפה פיננסית– בשלב זה תקבלו את המפה הפנסיונית והפיננסית המלאה, תבינו 
מה יהיה עם הכסף שלכם בשנים הקרובות, תיחשפו לשיטות מינוף שלא נתקלתם בהם 
ולאפשרויות הגנה על הכסף שלכם למקרה שהתכניות בחיים ישתנו.

 

שלב שישי יוצאים לדרך– בשלב הזה אני מלווה אתכם יד ביד אל עבר יישום התכנית שקבענו
תוך מקסימום מקצועיות כדי להבטיח שתתקדמו לעבר המטרות שלכם.

 

אם אתם רוצים ליצור לעצמכם רשת בטחון שתדאג לכם להכנסה קבועה
ולהגנות למקרים בלתי צפויים ולא ליפול לנטל על אחרים.


אם יש לכם או אין לכם תכניות לכסף שלכם, ועולות לכם הרבה שאלות אז
אוכל לעזור לכם לעשות עבורכם סדר אחת ולתמיד.

 

לחצו כאן והשאירו פרטים