איך ניתן לסחוט את המקסימום מקופת גמל להשקעה?

ואפילו לשלם דמי ניהול נמוכים ממה שנהוג לשלם בקופת גמל להשקעה?

"תגיד שרון, יש מצב שבכל פעם שאתה משנה את מסלול ההשקעות, תעדכן אותי
 כדי שאחליט אם להעתיק ממך?"

אני זוכר תקופה שבה ניהלתי שיחות טלפוניות למשקיעים שהתעניינו בתוכניות השקעה
כדי לקבל הטבות מס ובכך בין היתר למקסם את הרווחים בתיק שלהם.

לחלק מאותם משקיעים היו קופות גמל, קרנות השתלמות ולפי סוג ההשקעה שבתוכנית יכולת להבין עם איזה סוג משקיע יש לך עסק.

יש את הרוב שמעדיפים להשקיע את כספם במסלול כללי או במסלול השקעה תלוי גיל, שבמילים אחרות הם מעבירים את השליטה לידיים של מנהל ההשקעות שבתמורה גוזל, סליחה גוזר דמי ניהול.

ויש את אלו שמגדירים את עצמם משקיעים מתוחכמים שכל שנה עוברים לחברה מנהלת אחרת שמככבת באותה שנה – מתיש.

והאחרונים הם המשקיעים שאוהבים לבחון את התוכנית שלהם לטווח 5 שנים כדי לגלות את המגמה וממלמלים לעצמם: "תוצאות עבר לא משקפות תוצאות עתיד".

רובם מרוויחים טוב אבל לא מרוויחים מצוין.

למה אני מתכוון?

אישית ויתרתי על מנהלי ההשקעות ועברתי למסלול עוקב מדד שנקרא  s&p500
זהו מדד שעוקב אחרי 500 מניות מובילות שנסחרות בבורסה האמריקאית.
מתוך 500 המניות נראה חברות כמו: גוגל, פייסבוק, אמזון, טסלה, נטפליקס ועוד חברות מוכרות.

אז למה החלטתי שהתוכניות שלי יהיו במסלול s&p500?

• דמי ניהול מוזלים – זה מדד טיפש, כלומר כאשר רוב המניות במדד עולות הוא עולה וההפך. מדד s&p500 לא דורש התערבות של מנהל השקעות כך שדמי הניהול שאני משלם זולים באופן משמעותי.
• הובלה – החלום הרטוב של כל מנהל השקעות הוא לעקוף את המדד, מנהל ההשקעות מנסה לבחור מניות חזקות שיתפוצצו למעלה ובכך לעקוף את המדד.
  למעשה אף מנהל לא הצליח לעקוף את המדד ברצף של יותר משנה שנתיים.
• וויז – יש לי מערכת אלגוריתם חכמה שמגלה לי מתי ציבור המשקיעים אופטימי או פסימי או שהוא מפחד.

נו, יופי אז איך אפשר לסחוט את המקסימום מקופת גמל להשקעה?

לפני שאתן לך תשובה, יש לי שאלה אלייך…
האם לדעתך ניתן לחזות התנהגות אנושית לפני קריסת השוק?

התשובה היא: כן!

כולנו פועלים מתוך רגשות בסיסיים של רצון לשרוד.

הרגשות שמניעים את כולנו ומשפיעים על שוק ההון הם: אופטימיות, פסימיות ופחד.
קיימים מדדים שמזהים את אותם הרגשות שאם משלבים אותם ביחד בצורה חכמה, ניתן לזהות מתי המשקיעים אופטימיים, פסימיים או מפחדים.

כל עוד המערכת מצביעה על אופטימיות אשאר במדד s&p500
עד שהמערכת תמליץ לי להחליף את מסלול ההשקעות למסלול סולידי.

איך זה מתבטא בשטח?

בפברואר 2020 שווקי הבורסה קרסו ובניהם מדד s&p500 שירד בכ-34%.
בסוף מרץ המדד סיים את הירידות ועלה יותר מ-110%.

איך זה מתבטא בכסף?

אם בקופת גמל להשקעה היו לנו 100,000 ₪ ונשארנו בכל אותה התקופה במסלול s&p500, היינו מפסידים 34,000 ₪, כך שבחשבון היו נשארים לנו 66,000 ₪.

כמה אחוזים לדעתך המדד היה צריך לעלות בחזרה, כדי שסכום ההשקעה שלנו יחזור ל- 100,000 ₪? 34%?

ממש לא!

כדי שה-66,000 ₪ יחזרו לסכום המקורי שהוא 100,000 ₪ המדד צריך לעלות יותר מ- 51%
כלומר הכסף שלנו(מה שנותר ממנו) היה צריך לעבוד קשה יותר.

אבל מה היה קורה אם היינו נצמדים לתוכנית העבודה שמתי שהמערכת מודיעה על פסימיות או פחד בשוקים?

היינו משנים את מסלול ההשקעות ממסלול s&p500 למסלול אחר שהוא פחות תנודתי.

והתוצאה?

למעשה היינו מפסידים רק 4% מתוך ה-100,000 ₪ כלומר רק 4000 שקלים, בכל זאת אף אחד לא יכול לתזמן בצורה מדויקת מתי מדד s&p500 יתחיל לרדת. כך שבשורה התחתונה היו לנו בחשבון 96,000 ₪.

עכשיו אני מזכיר שבסוף מרץ 2020, המערכת הודיע על אופטימיות כך שחזרנו חזרה למסלול s&p500.

ומה התוצאה?

היינו מרוויחים יותר מ-110%, כלומר לחשבון שלנו היו מתווספים עוד 105,600 ₪.
כך שבשורה התחתונה היו לנו בחשבון כ- 201,600 ₪.

כן, אני יודע…

יש פה הרבה מספרים, אבל אם חשוב לך להבין את ההבדל בין להיות פאסיבי – לא לעשות כלום ולתת לאחרים לנהל לך את הכסף לבין להיות אקטיבי – להחזיר את השליטה לידיים שלך ולהגדיל את פוטנציאל הרווחים בצורה הרבה יותר משמעותית.

אני מציע לך לקרוא שוב ולהבין את הפוטנציאל העצום שיש לא רק בקופת גמל להשקעה.
למעשה כאשר מערכת האלגוריתם מאותתת לי שיש שינוי במצב הרוח של המשקיעים אני משנה את מסלול ההשקעות גם בקופות הגמל וגם בקרנות ההשתלמות.

"תגיד שרון, יש מצב שבכל פעם שאתה משנה את מסלול ההשקעות, תעדכן אותי כדי שאחליט אם להעתיק ממך?"

משפט ששמעתי יותר מלקוח אחד ומכאן הגיע הרעיון לספק ערך נוסף ללקוחות שלי.
בכל פעם שהמערכת מודיעה לי על שינוי במצב הרוח של המשקיעים ואני משנה את בהתאם את מסלול ההשקעות בתוכניות שלי, אני משתף את אותם הלקוחות ברשימה פרטית באמצעות סרטון וידאו קצר.

השינוי יכול להתבצע אחת לשנה ואפילו עד 4 פעמים בשנה.
אין פה ערובה ל-100% כי אף אחד לא באמת יודע לתזמן את שוק ההון!

אבל אם המערכת מודיעה לי שהפסימיות או הפחד משתלט, לא אקח סיכון.
יכול להיות שאחרי שבוע היא תעדכן אותי שזו הייתה "אזעקת שווא" אז במקרה כזה אצא מהממ"ד ואחזור לחיים שלי.
אבל מה יקרה אם השוק יתרסק כפי שקרה בפברואר 2020?

אני מקווה שהבנת את הנקודה.

אם קיבלת החלטה לא להיות פסיבי, יש לי הצעה בשבילך.
אבדוק היכן התוכניות שלך מנוהלות, נראה אם אוכל לשפר עבורך את התנאים
דמי ניהול וכו'. כבונוס אעבור גם על ההגנות שישמרו על הכסף שלך ואצטרף אותך לרשימה הפרטית כך שבכל פעם כשיהיה שינוי, אשלח גם אלייך עדכון על כך במייל.

מתאים?

אני כאן בווטסאפ