תפיסה שגויה 3# - כדי להרוויח הרבה כסף צריך לבחור את *הגוף שנותן את הרווחים הכי גבוהים
*גוף = חברת ביטוח/בית השקעות
בתחילת דרכי כעצמאי בתחום הפיננסים, המנטרה הייתה:
"תבחן את הגוף שהביא את התוצאות הטובות ביותר במהלך 3-5 השנים האחרונות"
האמת?
שזה היה ממש הגיוני, גוף שהניב רווחים ב-3-5 שנים האחרונות, סביר להניח שיניב רווחים דומים.
אז מסתבר שלא.
אני זוכר כשהמלצתי על חברה מסוימת, באמת הלקוחות שלי התחילו להרוויח הרבה כסף ואף היו מצבים שחלקם הכפילו את כספם תוך מספר שנים.
אבל מבחן הזמן הוכיח שתוצאות עבר אינן משקפות תוצאות עתיד, כלומר אותה חברה עברה לתחתית הטבלה בהשוואה למתחרות שלה ומה שחירפן אותי שלמרות זאת, אנשים עדיין עוברים מחברה לחברה ע"פ תוצאות עבר במטרה להשיג תשואות עודפות.
הרי רוב הגופים פחות או יותר מניבים את אותן התשואות. אחוז פה אחוז שם, אבל זה לא העניין.
העניין הוא שאותם הגופים מנסים להניב תוצאות טובות יותר משל מדדים מסוימים שמביאים רווחים טובים משל אותם הגופים.
אז אם אותם מדדים מניבים תשואות טובות לאורך זמן לעומת שאר הגופים, מדוע לא להשקיע בהם?
וכשהבנתי את זה, זה שינה את כל התפיסה שלי לגמרי לגביי מרדף הבלתי פוסק אחר התשואות.

הנה נתונים שאספתי מתוך אתר אובייקטיבי בשם גמל נט, אתר שמשווה בין תוכניות שונות לפי הגופים שאני בוחר.
בדוגמה שלמטה ניתן לראות שבחרתי בסוג תוכנית שנקראת גמל להשקעה לפי הגופים שנתנו את התשואות מהגבוהות ביותר עד הנמוכות ביותר לפי שנים 2017-2022(סה"כ 5 שנים).
בתמונה מטה אנחנו רואים שבית ההשקעות אנליסט הביא את התשואה הגבוהה ביותר 64.18%.

עכשיו נבחן כמה מדד s&p500 הרוויח או הפסיד בכל שנה.
בתמונה מטה אנחנו יכולים לראות שאם נחבר את התשואות של שנים 2017 עד 2022 נגלה שהמדד הניב 9%.77

כמעט בכל גוף ניתן לבחור מסלול שהוא צמוד למדד בכל אחת מהתוכניות שלנו כמו: קרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות ועל הדרך להוזיל את דמי הניהול(שכר הטרחה שמשולם לגוף שמנהל ומתפעל לנו את הכסף)
כחלק מבניית תוכנית אסט' כלכלית חכמה לפי שיטת הכלכלה הפנימית, מבינים שהשווקים בבורסה נעים במחזוריות בדומה לעונות השנה: קיץ סתיו, חורף, אביב, כך שלפי סימנים מקדימים אפשר לדלג על השנים בהן התשואות גרועות כמו שנת 2022 כשהמדד ירד 18.1%
אז מה למדנו עד עכשיו?
# הצבת מטרה היא חשובה אבל השיטות שפועלים לפיהן, חשובות לא פחות.
# קיים הבדל בין איכות חיים לרמת חיים וכל עוד אני חי בהתאם לרמת חיים מבלי לצרוך מעבר ליכולתי כך איכות החיים שלי תהיה גבוהה.
# אין גוף הכי טוב, יש מסלול השקעות הכי טוב שיניב לי רווחים גבוהים לאורך זמן.
אם הגעת עד לכאן, סביר להניח שבזה הרגע עברת תהליך של שינוי בתודעה.
איך שינויים קטנים בשיטת הכלכלה הפנימית יובילו אותך לתוצאות גדולות?
מדי פעם אנחנו משכנעים את עצמנו שהצלחה גדולה מחייבת פעולות גדולות בין שמדובר בהורדה במשקל, לצאת מהמינוס, להצליח לרוץ 5 קילומטר או כל השגת מטרה שנבחר.
אנחנו מלחיצים את עצמנו ומתאמצים להטמיע בחיינו שינוי שיהיה בולט בעיניי אחרים.
מצד שני אם נבצע שינוי של אחוז בודד ביום, נוכל לייצר שינוי משמעותי בהרבה בטווח הארוך
ואני מתכוון לשינוי גם בחלק המנטלי, גם בחלק הרוחני וגם בחלק הפרקטי, אבל החיסרון הוא שהשינוי לא בולט במיוחד ולפעמים קל לפספס אותו.
הנה חשבון פשוט…
כאשר נשפר אחוז אחד ביום בסיטואציה שאיתה אנחנו מתמודדים, למשך שנה שלמה,
בתום השנה מצבנו יהיה טוב יותר פי 37 (אופן החישוב: 1% בחזקת 365 ימים)
כמו שכסף מכפיל את עצמו באמצעות אפקט ריבית דריבית, כך ההשפעה של ההרגלים שלנו מכפילה את עצמה ככל שאנחנו חוזרים עליהם.
נראה שההשפעה היומיומית של ההרגלים שלנו זניחה, אבל לאורך חודשים ואפילו שנים ההרגלים שלנו מייצרים הבדל עצום בחיים שלנו.
רק במבט לאחור, כשאנחנו מסתכלים כמה חודשים/שנים לאחור, נגלה את הערך שקיבלנו מההרגלים הטובים שלנו או את הנזק של ההרגלים הרעים שלנו.
אם תחסכו 100 שקלים כל חודש, עדיין לא תהיו מיליונרים, כמו שאם תלכו כמה ימים ברצף לחדר הכושר, עדיין לא תהיו באמת בכושר, ובגלל שאנחנו לא מקבלים תוצאות מהירות אנחנו מוותרים ואז חוזרים חזרה לשגרה המוכרת.
העניין הוא שהקצב האיטי של השינויים גורם לכך שקל לנו להטמיע הרגלים רעים בחיים שלנו
כמו למשל להוציא יותר כספים מאשר אנחנו מכניסים, כלומר לצרוך יותר מכפי היכולת שלנו.
זאת אומרת שאם נטעה באחוז אחד שוב ושוב בכך שאנחנו חוזרים על הטעויות הזעירות שלנו,
התוצאות יצטברו לתוצאות גדולות ורעות.
מה שאני בא להסביר הוא ששינוי מזערי בהרגלים היומיומיים שלנו, עשוי להביא אותנו למקום אחר לגמרי בחיים שלנו וזה לא משנה כמה אנחנו מרגישים שאנחנו מוצלחים או לא, מה שמשנה הוא שההרגלים שלנו סוללים עבורנו את הדרך לעבר ההצלחה שאנחנו רוצים.
אם אנחנו מיליונרים אבל מוציאים יותר כסף ממה שאנחנו מכניסים בכל חודש, מהר מאוד נמצא את עצמנו במסלול לא טוב.
לעומת זאת, אם אנחנו מרוששים אבל חוסכים מעט בכל חודש, אנחנו בדרך לעצמאות כלכלית אפילו שההתקדמות לשם איטית.
דוגמה נוספת…
אם אנחנו מוצאים את עצמנו כועסים, מקנאים, מרכלים, משווים את עצמנו לאחרים, נמצא את עצמנו בסבל שרק הולך ומתעצם.
לעומת זאת, אם נבין את החוקים כאן בעולם ונעבוד לפיהם, הכל יסתדר.
למעשה?
התוצאות שלנו בחיים הן מדד מאוחר של ההרגלים שלנו
סכום הכסף שעומד לרשותנו, טיב היחסים שלנו עם עצמנו, עם הסביבה וכו', הוא מדד מאוחר של ההרגלים שלנו.
כל תוצאה שאנחנו רואים בחיינו בין אם שאנחנו אוהבים לראות או לא, הוא מדד מאוחר של ההרגלים שלנו.
מה שתחזרו עליו שוב ושוב זה מה שתקבלו
כדי לחזות לאן נגיע בחיים שלנו, מספיק שנעקוב אחר ההצלחות או הכישלונות שלנו.
בואו ניקח כמה דוגמאות להשלכות של הרגלים טובים והרגלים רעים.
מוכנים?
נתחיל עם הרגלים טובים…
אם נבין את כוח המילה שיוצאת מהפה ונפסיק לרכל או ללכלך על הצד השני, נוכל לראות שינויים חיוביים משמעותיים בחיינו.
עוד הרגל טוב אחד והפעם בתחום הודיה.
אם נתמקד במה שיש לנו ונהיה בהודיה מתמדת, מהר מאוד נהפוך לאנשים מאושרים.
ועכשיו נעבור להרגלים רעים…
קנאה – לראות את הצלחת האחר ככישלון שלנו או לפרש את ההצלחה של האחר שהגיעה בדרך לא חוקית/מוסרית.
בכלל, מחשבות שליליות כלפינו וכלפי הסובבים אותנו, יוכיחו לנו כל פעם מחדש שאנחנו צודקים.
מטבענו אנחנו מחפשים חיים קלים אבל פריצת דרך היא תוצאה של הרבה צעדים קטנים שקדמו לה,צעדים שיצרו יחד את הפוטנציאל להנעת שינוי גדול.
שרון, איך זה קשור למצב הכלכלי שלי?
קשור וחצי, וזאת המשמעות של הכלכלה הפנימית.
אלו שפועלים לפי שיטת הכלכלה הפנימית הם אלו שזוכים לא רק לסיים יפה את החודש, אלא זוכים להנות מהתהליך חיובי שהם חווים בדרך לעצמאות כלכלית.
אם בא לך לצלול לשלב הבא כדי לגלות עולם חדש שבו ניתן לדעת איך לעבוד חכם ולהנות מהכסף שלך, ולא פחות חשוב… להנות מהדרך אל המטרה ואז להבין את משמעות המסע שלך.
כתבתי סדרה של 4 מיילים שמראה את השלב הראשון לעשות את זה…