בשבוע האחרון מצאתי את עצמי (שלא כהרגלי), כמו זומבי צופה בטלוויזיה.
שמתם לב לכמות הפרסומות של חברות הביטוח ובתי ההשקעות❓
"הפנסיה של כחלון…" או "הקרן היחידה שמרוויחה…"
למה זה צריך לעניין אתכם?
סליחה…
למה זה מאוד מאוד צריך לעניין אתכם⁉️
הפרסומות הרבות האלו, הן אחד מהסימנים שהבורסה עומדת
לרדת ויחד איתה היתרות שצברתם עם השנים.
אני מניח שאתם יודעים שהכסף שלכם שנמצא בפנסיות ובשאר
התכניות מנוהל בבורסה.
אל תכנסו עדיין לסרט(כי יש פרסומות כרגע…🙃 )
יש פתרון בלחיצת כפתור.
הרוב לא יודעים מה לעשות
אז בשביל זה נולד הפוסט הזה…
בהנחה שאתם יודעים באיזה תכניות הכסף שלכם מנוהל ובאיזה מסלול השקעות, סביר להניח שאתם נמצאים כמו רוב ציבור החוסכים במסלול השקעות כללי.
כזה ש- 30% + מהחסכונות שלכם נמצא במניות ושאר כספים נמצאים בידיים של הטייקונים ובתכניות ממשלתיות.
מה זה❓❓
תראו, אם יש לכם עוד 30 שנה לפרישה ואין לכם קרן השתלמות, תחזרו לנטפליקס.
אבל אם יש לכם לפחות תכנית אחת שמתנהלת בבורסה(למשל חסכון לכל ילד),אז כדאי לכם להקשיב.
דבר ראשון, אף אחד ואני מדגיש, אף אחד לא יכול לתזמן את שוק ההון.
אבל❓
אחרי 10 שנים של גאות, שווה לנקוט במשנה זהירות כי כל מה שעולה סופו לרדת.
אז מה עושים❓
הנה אחת מהשאלות שאני אוהב לשאול את הלקוחות שלי כאשר אנחנו צריכים לבחור מסלול השקעות שמתאים להם:
"נניח ויש לכם 100,000 שקלים בתכנית מסוימת.
כמה אחוזים הייתם רוצים להרוויח? 10%, 20%, 30%?
רגע…
יש צד שני למטבע, אותו אחוז שבחרתם הרגע?
יהיה גם במידה והבורסה יורדת.
כלומר אם בחרתם שאתם רוצים להרוויח 30% כשהבורסה עולה, עליכם לקחת בחשבון שתפסידו 30% מהחסכונות שלכם כאשר הבורסה יורדת.
אז כמה אחוז אתם בוחרים עכשיו?
30%, 20% 10%?"
הבנתם את העניין❓
אם אתם מוכנים לסכן לדוגמה רק 10% מהכסף שלכם
כלומר ש-10,000 שקלים ישרפו להם במידה והבורסה קרסה…
תתקשרו לחברת הביטוח או לבית ההשקעות ותשאלו אותם איך אתם יכולים לשנות את מסלול ההשקעות בתכנית שלכם למסלול של עד 10% מניות.
קחו בחשבון שאסור לנציגים של חברות הביטוח ובתי ההשקעות לייעץ לכם באיזה מסלול השקעות לבחור.
למה❓
אחד מהשיקולים שלהם הוא שלא נשנה בבת אחת את מסלול ההשקעות אחרת הם ייאלצו למכור את המניות.
תדמיינו לרגע מה היה קורה אם כל הציבור היה עובר ממסלול השקעות
שיש בו מניות למסלול השקעות שאין בו מניות?
סביר שהבורסה הייתה קורסת במהירות🤨
אגב, יש מסלולי השקעות שאין בהם בכלל חשיפה למניות ולטייקונים למיניהם, שלא אוכל לפרט כאן מן הסתם.
זה דורש פגישה אישית ומקצועית שאורכה לפחות שעה, בכל זאת…מדובר על כסף😎
הפוסט עזר לכם?
תגיבו למטה.
